我国推广住房反向抵押养老保险兼具必要性与可行性，能够弥补我国养老保险体系的不足，针对我国老年人资产特点进行养老资源优化配置，通过盘活不动产价值进而“刺激消费、扩大内需”,实现养老市场的协调发展。尽管住房反向抵押养老保险在我国推广的过程中获得了大量的政策支持，却仍然存在“叫好不叫座”的运行困境。造成困境的原因包含了法律制度缺失所致的制度发展受阻、信息不对等所致的投保意愿不足、经营风险所致的运营积极性缺乏等，需要通过以保险法为基础进行法律条款的增设，取消金融行业分业经营的限制，设置住房反向抵押养老保险的“强制咨询程序”,并引入“再保险”模式，以实现住房反向抵押养老保险在我国的进一步发展。

教育部人文社会科学研究青年基金项目“普惠保险对保险法的挑战及应对研究”(22YJC820040)；福建省习近平新时代中国特色社会主义思想研究中心福州大学研究基地专项研究项目“中国式现代化经济发展的法治环境建设”(23FZUJDC07)；

一、我国发展住房反向抵押养老保险的现实基础
(一)“三支柱”养老保障体系的发展要求
(二)盘活不动产价值从而“刺激消费、扩大内需”
二、我国发展住房反向抵押养老保险的具体实践
(一)我国住房反向抵押养老保险的政策支持
(二)我国住房反向抵押养老保险的试点情况
三、我国发展住房反向抵押养老保险的困境分析
(一)不同视角下的发展困境
1.政府视角：基本法律制度及运行规范的缺失
2.投保人视角：信息不对等所带来的投保信任危机
3.保险人视角：经营风险所导致的经营积极性不足
(二)发展困境的成因分析及优化思路
1.以法治手段弥补金融创新的不确定性
2.以信息公开增加反向抵押的可接受度
3.以政府保障促进产品运行的稳步发展
四、我国发展住房反向抵押养老保险的完善路径
(一)相关法律制度的完善
(二)设置“强制咨询程序”
(三)引入“再保险”模式
五、结语

[1]徐婧.我国发展住房反向抵押养老保险的现实基础、现状评析及完善路径[J].太原理工大学学报(社会科学版),2024,42(06):72-79.